Interazione tra interessi dello Stato e delle banche nella regolamentazione bancaria

Esamina le caratteristiche del sistema bancario moderno, il rapporto tra banche commerciali e Stato e l'interazione tra interessi privati e pubblici nel settore bancario.

La regolamentazione bancaria è un sistema di misure utilizzate dallo Stato attraverso la Banca Centrale per assicurare un funzionamento stabile e sicuro delle banche e per prevenire tendenze destabilizzanti. Regolando attivamente le relazioni sociali nella sfera finanziaria, lo Stato protegge e attua gli interessi pubblici, anche a livello legislativo.

Per comprendere gli scopi e gli obiettivi della regolamentazione statale del settore bancario, è necessario definire il contenuto dell'interesse pubblico nel settore bancario come fattore che determina i compiti e i metodi della regolamentazione statale.

Gli interessi privati e pubblici sono strettamente intrecciati, interagiscono e si completano a vicenda nel settore bancario. Pertanto, è difficile individuare un interesse pubblico nella regolamentazione delle attività bancarie. Ovviamente, in un sistema bancario stabile ogni singolo istituto di credito ha un interesse personale sia nei confronti di un particolare cliente di questo istituto sia nei confronti della società nel suo complesso, poiché il fallimento anche di una sola banca abbastanza grande porta alla destabilizzazione della vita economica della società in generale.

Pertanto, l'interesse pubblico nel settore bancario è il seguente

1. assicurare la stabilità del sistema bancario nel suo complesso e dei singoli istituti di credito.

2. garantire la stabilità della moneta nazionale.

3. Protezione contro gli illeciti nel settore bancario.

Si possono individuare le seguenti caratteristiche bancarie, che determinano la volatilità del sistema bancario nel suo complesso e delle singole banche, nonché la sua vulnerabilità a potenziali crisi finanziarie:

In primo luogo, l'elevato livello di dipendenza delle banche dai clienti e dai depositanti, dovuto al fatto che le banche agiscono come intermediari finanziari nel mercato finanziario e di solito hanno attività di gran lunga superiori al capitale proprio. Le risorse bancarie utilizzate come attività nel processo bancario si basano su fondi presi in prestito con diverso status giuridico, la maggior parte dei quali (denaro dei depositanti) può essere ritirata in qualsiasi momento.

Nel caso di prelievi collettivi, che diventano una valanga in tempi di crisi finanziaria, una banca può trovarsi in carenza di contante. La liquidità degli attivi delle banche è di solito insufficiente a soddisfare tempestivamente gli obblighi nei confronti dei depositanti, con conseguente insolvenza della banca.

In secondo luogo, le singole banche, in quanto elementi del sistema bancario di un Paese, sono legate tra loro da stretti vincoli economici. Ciò si esprime principalmente nell'esistenza di rapporti di corrispondenza tra banche, di saldi di cassa su conti di corrispondenza di altre banche e di un mercato del credito interbancario. Di conseguenza, l'insolvenza di una banca può portare all'insolvenza di altre banche e, in teoria, a una crisi sistemica in generale.

In terzo luogo, le banche commerciali vengono fondate e conducono operazioni bancarie con l'obiettivo di realizzare profitti. Il sottosviluppo del sistema bancario, la presenza di banche instabili e la forte concorrenza costringono il management bancario a investire nelle aree di business più redditizie, che spesso sono accompagnate dai rischi maggiori.